保險產業邁入智慧化

精誠隨想行動科技 以科技為客戶量身訂做保單


在什麼都追求客製化的消費時代,你對「保單客製化」的想像是什麼?是根據年齡、性別、職業等資料計算出你的保費費率?或是根據你的需求和手上的預算,規劃適合你的產品及保單?事實上,這些服務最終還是停留在「均一價」的層面上。但現在透過大數據蒐集和行動網路的技術及裝置,可以針對每位消費者的行為特性,個別評估其風險,進而在保費上做個人化的調整,讓保單客製化真正上路!

 

擁有豐富App開發經驗的精誠隨想行動科技,在產、壽險業的FinTech(金融科技)應用方面累積相當多經驗,也從中觀察到產、壽險理賠率攀升的趨勢。為了有效管理理賠風險,產、壽險端除了提高保費,亦積極尋求降低理賠率的方法。因此精誠隨想針對產、壽險業者及消費者的需求,研究了國外FinTech相關的成功案例,推出保單客製化智慧聯網服務。


應用數據蒐集需求    建構雙向受益關係

保單客製化智慧聯網服務鎖定的客戶群為產、壽險公司,此服務可協助業者透過手機應用軟體與穿戴式裝置或OBD(車載資訊蒐集裝置)配對,蒐集客戶的健康資訊或行車資訊,並利用4G行動通訊回傳至雲端儲存平台,再提供給產壽險公司進行大數據分析,作為業者在理賠風險管理和保單客製化的外溢型保單或UBI保單的精算依據。舉例來說,透過大數據所取得的健康資訊或行車資訊,若數據顯示壽險保戶有較佳的生活習慣或車險保戶有較好的開車習慣,可依此推估保單的理賠風險較低,並據此針對保費費率做調整。


精誠隨想副總經理黃蜂麟表示,對產、壽險業者來說,引進保單客製化智慧聯網服務的優勢,在於一方面可以更深入了解保戶的行為、習慣或需求,進而能夠在理賠風險管理方面提供更多的參考依據,且從中分析作為新市場開發或市場區隔的決策。


另一方面,精誠隨想替產、壽險業者針對保單客製化智慧聯網服務設計了「行銷暨獎勵服務」機制,讓業者能夠透過此一服務,增加保戶提供健康資訊或行車資訊的誘因,意即當保戶達成某項「成就」時,給予保費上的優惠或其他形式的獎勵,譬如保戶藉由穿戴式裝置記錄每日步行達兩萬步,可以得到年保費下降1%的回饋,藉此提高舊保戶的續保意願,以及增加對潛在保戶的吸引力。同時,保戶因為有誘因,願意「主動降低」風險,改善健康狀況或調整開車習慣。如此一來,保險公司和保戶可達到雙贏的局面。

 

鏈結4G行動通訊    打造跨界行銷平台


臺灣的保險市場滲透率已經相當高,保險業急欲開拓新藍海。目前已有數家大型保險公司計畫導入保單客製化智慧聯網服務,但提供這項服務平台的業者仍不多,精誠隨想從長期耕耘保險產業累積的領域知識(Domain Knowhow)中看到商機。作為先行者,黃蜂麟副總經理不諱言母公司精誠集團的大數據和雲端技術,是他們在研發和推展上的強大後備資源。

 

提供保單客製化智慧聯網服務不只需要技術力,還需要行銷力。以行銷暨獎勵服務和App的使用者介面為例,必須貼近保戶的需求及習慣,設計出具有誘因的獎勵方式,同時又要將平台和使用者介面做到User Friendly,才能永續經營、不斷吸引更多的用戶群。黃蜂麟說,精誠隨想過去的UI/UX(介面設計與使用者經驗)和行銷平台推廣經驗,正好成為在研發推廣保單客製化服務的另一項優勢。


未來精誠隨想將協助客戶數位轉型,把公司累積多年的營運實務,結合數據(Date)、數位服務(Digital service)、人才(Talent)建構跨界能力,複製在臺灣的成功經驗,朝向國際舞台發展,期望成為大中華區擁有UI/UX團隊的行動App開發之首選合作夥伴。

 

文章出處:2017.06《spotlight中小企業知識期刊》VOL.12